Simon Klaesson - 2023-07-28
Oavsett om du letar efter ett lån för att förverkliga dina drömmar eller hantera oväntade utgifter har vi sammanställt en lista över de mest förmånliga privatlånen på marknaden just nu. Vi har noggrant utvärderat och jämfört olika låneprodukter för att erbjuda dig en topplista som tar hänsyn till räntor, villkor, flexibilitet och kundnöjdhet.
Att välja rätt privatlån är ett viktigt beslut som kan påverka din ekonomi på lång sikt. Oavsett om du är en erfaren låntagare eller ny på området kan du vara säker på att vår topplista kommer att guida dig genom din låneprocess. Vi rekommenderar dock alltid att du själv noggrant granskar de olika alternativen och tar hänsyn till din egen ekonomiska situation innan du fattar några slutgiltiga beslut.
På denna lista hittar du fem långivare som erbjuder schyssta lån med låga räntor och bra återbetalningsvillkor. Ett bra privatlån kännetecknas av flera viktiga faktorer som kan påverka din ekonomi på lång sikt. En av de mest avgörande aspekterna för lånets totalkostnad är räntan, och det är alltid en god idé att söka efter lån med en ränta på eller under 10%. Även om du ser att en långivare erbjuder en låg ränta är det viktigt att komma ihåg att banker och långivare gör individuella kreditbedömningar, och att den ränta du får inte nödvändigtvis är samma som den ränta någon annan får.
Förutom räntan är det viktigt att tänka på andra faktorer när du tecknar ett privatlån. Flexibilitet är en viktig faktor att överväga. En bra långivare bör erbjuda olika återbetalningsalternativ, såsom möjligheten att förlänga eller förkorta lånetidens längd, samt att kunna göra extra inbetalningar utan extra kostnad. Flexibilitet gör det möjligt för dig att anpassa lånet efter dina ekonomiska förutsättningar och eventuella förändringar i din livssituation.
En annan viktig punkt att tänka på är eventuella avgifter som kan vara förknippade med lånet. Avgifter kan inkludera uppläggningsavgifter, aviavgifter eller avgifter för tidig återbetalning. Att vara medveten om dessa kostnader kan på förhand hjälpa dig att undvika tråkiga överraskningar.
Bank Norwegian är en etablerad nordisk bank som erbjuder olika finansiella produkter och tjänster, inklusive privatlån. Hos Bank Norwegian kan du teckna ett privatlån från 5 000 kronor upp till 600 000 kronor. Detta ger dig möjlighet att anpassa lånet efter dina specifika behov, vare sig det handlar om att reparera en vitvara eller totalrenovera hemmet. Utöver privatlån erbjuder Bank Norwegian även samlingslån.
Bank Norwegian strävar efter att erbjuda konkurrenskraftiga räntor för sina privatlån. Räntan sätts individuellt baserat på din kreditvärdighet mellan 7,22 – 28,44% och du kan närsomhelst göra en extra inbetalning på ditt lån. På samma sätt kan du även alltid lösa hela lånet i förtid om du har möjlighet till det.
Coop MedMera Bank är en kooperativ bank som erbjuder sina medlemmar förmånliga banktjänster, inklusive privatlån. Genom att vara medlem i Coop kan du dra nytta av deras erbjudanden och förmåner i samband med banktjänster, vilket inkluderar en ränterabatt. De erbjuder privatlån med flexibla lånebelopp som sträcker sig från 15 000 kronor upp till 600 000 kronor. Räntespannet ligger på 5,06% till 22,68%, så den lägsta möjliga räntan är väldigt låg, och som kund i deras bank får du 1% i ränterabatt.
Förutom privatlån erbjuder Coop MedMera Bank även energilån, vilket är en form av lån där du får en ränterabatt för att låna pengar till sådant som solceller och andra energibesparande projekt.
Marginalen Bank är en svensk bank som erbjuder lån med och utan säkerhet från 25 000 kr upp till 500 000 kr. Med ett räntespann från 5,45% till 19,32% är deras högsta möjliga ränta, något lägre jämfört med deras konkurrenter.
Deras ränta på privatlån är extra konkurrenskraftigt för den som har sämre kreditvärdighet och vanligtvis hamnar hos bankernas övre ränteintervaller.
Utöver privatlån erbjuder Marginalen Bank även omstartslån, bolån och sparkonton. Det är inte många banker som erbjuder omstartslån trots att man är hos Kronofogden, men Marginalen Bank gör det, vilket innebär att det kan vara ett alternativ för dig som inte vill eller kan få igenom en skuldsanering.
Avida är en framstående bank som erbjuder en rad olika produkter och tjänster, inklusive privatlån. Vad som gör att Avida sticker ut från konkurrensen är deras starka kundfokus, flexibla villkor och konkurrenskraftiga räntor. Detta kan bland annat synas genom att de erbjuder två betalningsfria månader för nya kunder. Det ingår även ett låneskydd när du tecknar ett privatlån hos Avida.
Hos Avida kan du låna mellan 10 000 – 500 000 kr under 1 – 15 år. Med ett ränteintervall på 5,95% till 21,95% får du konkurrenskraftig ränta, oavsett var på räntespannet du ligger.
Nstart är ett finansiellt företag som specialiserar sig på att erbjuda privatlån, framförallt i form av samlingslån. Det som gör att Nstart sticker ut från konkurrensen är deras lättanvända och kundcenterade digitala plattform samt deras fokus på de som vill kunna starta om sin ekonomi efter att under längre tid haft stora skulder. De lägger stor vikt vid ansvarsfull kreditgivning med en KALP-kalkyl som går ihop tillsammans med en bred bedömning utifrån den kreditupplysning som görs och information från dina bankkonton samt kompletterande information vid behov.
Du kan låna upp till 500 000 via Nstart, men om du ska låna över 300 000 kr behöver du ansöka tillsammans med en medsökande. Hos Nstart kan även du som är hos Kronofogden få lån, men då behöver ta med en medsökande på lånet.
Din kreditvärdighet påverkas av faktorer som tidigare kreditbetalningar, skuldsättning och inkomst. Har du då skött dina inbetalningar på gamla lån och krediter samt har en låg skuldsättning och god inkomst, då har du en bra kreditvärdighet. Ju bättre kreditvärdighet, desto lägre ränta får du. Har du exempelvis en låg inkomst och flera befintliga lån, då kan du förvänta dig att ditt nya lån kommer få en hög ränta.
Ja, i de flesta fall kan du betala av ditt privatlån i förtid utan extra kostnad. Det är alltid bäst att kontrollera villkoren och avtalen med din långivare för att vara säker på att det inte finns några extra avgifter om du väljer att betala av lånet tidigare än planerat.
För personer med dålig kreditvärdighet kan det vara svårare att få ett privatlån. Det finns dock specialiserade långivare som erbjuder lån till personer med en lägre kreditvärdighet. Dessa lån kan ha högre räntor och strängare villkor, så det är viktigt att noggrant överväga sina alternativ och vara medveten om kostnaderna. Det finns även ett flertal långivare som erbjuder samlingslån för dig som redan har aktiva skulder som du vill baka in i ett privatlån.
De flesta banker som erbjuder privatlån använder uc, men det finns i undantag, exempelvis Wästgöta Finans. Istället använder de sig av Bisnode, och du kan låna upp till 300 000 kr. De accepterar dock inte betalningsanmärkningar och du behöver ha en god kreditvärdighet.
Läs om hur vi behandlar och skyddar dina personuppgifter i vår personuppgiftspolicy. Genom att skicka in din kommentar godkänner du denna hantering. Om din kommentar framstår som stötande eller av något skäl olämplig kan publicering underlåtas.
- Innehållsansvarig
Simon har ett stort intresse för finans och ekonomi och har sedan 2020 varit innehållsansvarig på Lånen.se. Simon har sedan tidigare en högskoleexamen som webbredaktör och ser i dagsläget till att innehåll och data på Lånen.se är korrekt och alltid uppdaterad.